在金融机构客户中，一般都会做客户分层，多数都是以全量资产来进行分类。一般分为：

高端客户，为银行提供了可靠、稳定的信贷资金来源，也是信贷资金的优质使用者；是存贷业务、各类中间业务以及其他新型种类业务的密切合作者。

中端客户，是银行的中流砥柱，需求主要集中在资产保值增值、住房、教育、医疗、养老、休闲以及保险保障等方面。

大众客户，单位余额较少但客户基数庞大，往往交易频繁但规模较小，业务品种单一。

很多营销人员认为，存款营销就是向有钱人做营销，这是一种主观的错觉。存款不仅仅由净收入产生、事实上在收支过程中都会产生。所以我们从以下几个维度，选取不同类型的客户给理财经理提供一些借鉴，通过不同的沟通服务，来带动存款。

客户分层分类精准营销：

1、信用卡的未激活客户

理财经理：您好，我是X银行之前给您办信用卡的XX，系统提示，目前信用卡尚未激活，我这边想了解一下情况。

客户：我看了一下，额度比较低，不感兴趣。

理财经理：确实不是很高（同理心），但是信用卡额度不是越高越好，而是越能够满足咱们日常需求，越是合适的。适当的额度还可以对消费管理有一定的帮助。平时咱们日常消费用差不多够用，那咱们X银行信用卡有很多优惠（123）比如9元洗车，9元看电影等。

客户：行，我看看。

理财经理：您看要不您如果今天或明天方便，不妨来我们网点一下，我们把信用卡的一些相关优惠和还款的方式都跟您统一汇报下。您这个级别的客户，其实也是特别想跟您多交流下。毕竟我们行对于理财有很多的信息，我看都没有把这个服务传递到。借着这次激活，统一介绍一下我们的综合服务。（邀约到网点激活，绑定自动关联还款及渠道产品）

2、已激活未绑定借记卡

理财经理：您好，我是XX银行的理财经理...我看您有咱这的信用卡，请问您有咱这的储蓄卡吗？我们最近在做双卡的优惠升级活动，就是咱行的信用卡关联储蓄卡，不但更加方便，而且避免您因忘记还款出现征信问题，您说呢。对了，您现在怎么还款？

客户：我支付宝，怎么还款时候找不到你家呢？

理财经理：这也是我打电话的目的，所以办一张储蓄卡可以直接自动关联还款。刚好最近有活动，您过来办的话，我们还有礼品送。要不您明天下午过来一下。

客户：行，好的！

理财经理：您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把您加到咱们信用卡服务微信群，之后我们有什么信用卡及其他优惠信息，会第一时间发进去，方便您及时了解，另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。

3、高端客户初次维护

理财经理：您好，我是X银行理财经理XX，感谢您对XX银行的支持，由于工作调整，很荣幸能够成为您的理财经理，以后您有任何金融方面需求，都可以找我。我会耐心为您服务。

客户：哦，好的！

理财经理：老师，您的微信号是您的电话号码吗？稍后加您一下微信之后我们有什么理财及其他优惠信息，会在您的同意下，选择一些有用的信息给您，特别是一些资本市场信息方便您及时了解。

理财经理：以后如果我有哪些方面服务不及时，您一定给我指出。感谢您对我行的支持，不多打扰了。

客户：好的！

4、达标未发卡类客户（未发贵宾卡的中端客户）

理财经理：您好，我是X银行理财经理X，系统提示，您已达到我行贵宾客户级别，免费为您升级贵宾卡。

客户：什么是贵宾卡？（何用？）

理财经理：先生是这样的，贵宾卡是在我行资产到一定等级才可以办理的，其他人想办还办不到呢。拥有X银行贵宾卡，办业务不用排队， 转账手续费有优惠，重要的是我这边还给您提供很多金融信息服务。

客户：好的

理财经理：那您看这周，要不明天下午三点这个时间方便吗？

客户：四点吧。

理财经理：好的。您的微信号是您的电话号码吗？稍后我加您微信，之后我们有什么理财及其他优惠信息，会第一时间给到您，方便您及时了解，另外您有任何需求，都可以随时与我联系。

客户：好的，没有问题。

5、沙龙活动邀约

理财经理：您好，我是X银行的理财经理XX，今天给你打电话是想邀请您参加我们XX银行的VIP客户深度沙龙活动。主题是关于近期汇率波动给资本市场的影响，还有年底投资策略的解读。我们是准备了礼品，但是更重要的是这次是总行专家和投资经理来进行分析，这个时候更应该听听。

客户：多长时间？

理财经理：时间不会太久，1.5个小时左右，形式是大家坐在一起品茶论道，沟通无距离那种。时间定在周三下午两点。

客户：哦，好的！

理财经理：您如果感兴趣，建议您和周围基金亏损的朋友一起过来，这个机会挺难得，我给您留座位！

客户：目前就我一个，我再问问

理财经理：好的！明天报名截止我再问您一下，你的微信是手机号吧？

客户：是

理财经理：好嘞，一会我加您，给您发活动通知，欢迎您！

以上仅是部分分类的举例，客户的分类不简单以资产或者客户类型来简单划分，不妨从产品或者业务的角度，把握“物以类聚，人以群分”。有的金融机构甚至做到，从圈子、爱好、产品旅程等来科学划分，起到了粘性更强的效果。