泰国总理赛塔日前宣布，自25日起对中国游客实行免签制度，为期约5个月。

商人出身的赛塔在5日才刚刚就职，8天后就推出助力旅游业增长的新政，被认为体现其希望刺激经济的迫切心情。11日，赛塔还表示，将向16岁以上泰国人发放1万泰铢，以推动国内消费。

泰国第二季度经济增速放缓至1.8%，不仅远低于预期，还低于越南和印度尼西亚等东盟其他经济体。赛塔希望通过新政，让泰国经济在第四季度加快增长，恢复活力。

上海国际问题研究院亚太研究中心副研究员周士新向第一财经记者表示，赛塔竞选期间和就职后，都多次表态将提高泰国民众的生活水平，将发展经济作为自己任期内的主要任务。

他进一步表示，除对中国游客免签外，预期赛塔还会加强与中国的经济合作。当前泰国正面临产业结构升级换代的重要阶段，对接中国的优势产能和技术，将进一步推动中泰经贸关系向前发展。

用免签吸引中国游客

在免签政策发布的前一天，12日赛塔召开会议讨论旅游发展策略。他表示泰国对中国公民的免签政策从9月25月开始，直到2024年2月结束，为期5个月。在时间段上，将能覆盖中国的“十一黄金周”和明年的春节假期，吸引更多中国游客赴泰旅游。

其实赛塔在正式就任前就已开始着手研究免签措施。8月22日，泰国国会上下两院联席会议选举赛塔为总理。当月25日至26日，赛塔前往普吉和攀牙两地考察，听取当地企业对发展旅游的建议，这是赛塔履新后，首个离开曼谷的行程。

赛塔表示，之所以会选择普吉岛作为首站，是因为其在泰国旅游业中的重要地位。目前到泰国的中国游客只恢复到疫情前的三成，因此要想办法让游客来泰国更便利，并加强管理，让旅客感到安全。此外，他还表示会翻新泰国各地的机场。

泰国总理府发言人猜·瓦差隆13日在记者会上说，中国是泰国旅游业最主要的目标市场之一。接下来，泰国将推出专门针对中国游客的旅游促销活动，并成立专项小组对网络上涉及泰国的负面新闻向中国游客作出解释。

他还表示，旅游业是泰国经济的重要引擎，虽然去年泰国旅游业有所增长，但仍未恢复至新冠疫情前的水平。他说，今年泰国计划吸引2800万外国游客。到2024年，泰政府将促使旅游业全面恢复至疫情前水平，吸引4000万外国游客。

根据泰国旅游与体育部发布的最新数据，截至9月10日，今年已入境泰国的中国游客为228.4万人次，而在疫情前的2019年，同期赴泰旅游的中国游客数量已近千万人次。2019年全年，泰国接待的中国游客达1100万人次，占泰国海外游客总数的四分之一以上，持续占据外国游客的首位。

对于免签可能带来的管理问题，泰国移民局局长帕普披帕此前表示，移民局将会增加入境检查人员数量迎接游客，尤其是在机场。

“经济疗法”

除了免签外，赛塔11日在向泰国国会提交施政报告时还表示，新政府将通过发放数字现金等“经济疗法”来刺激经济发展。

赛塔从短期和中长期分析了泰国的经济和社会问题，他表示，“泰国就像一个生病的国家”，新政府促进经济复苏的政策包括为16岁以上的泰国人发放1万泰铢（约合2033元人民币）的数字现金。

赛塔认为，“全民发钱”将唤醒泰国经济，各个部门都将受益。“全民发钱”是赛塔在选举时的承诺。此前他和所在的为泰党曾表示，将为泰国人提供规模在5600亿泰铢（约合1140亿元人民币）的现金发放计划。

今年，受出口和旅游业前景影响，泰国经济与社会发展委员会下调了泰国今年国内生产总值（GDP）的增速预期，从此前预测的2.7%-3.7%降至2.5%-3.0%。

在这一背景下，为泰党竞选时的一大卖点就是赛塔出身于商界，其经验将有助于推动经济发展。赛塔此前在社交媒体上表示，从政目标是解决贫困与不平等问题，帮助泰国发展经济，为人民创造更好的生活。

现年61岁的赛塔此前是一名房地产商，是位“政治素人”。他在泰国知名学府朱拉隆功大学获得土木工程学士学位后，又在美国获得金融硕士学位，最终加入家族地产企业尚思瑞，成为首席执行官（CEO），并将该公司发展成泰国最大的房地产开发商之一。直到今年4月，他才正式辞去尚思瑞的CEO一职，专心投入政治。

来源：第一财经

助你┆每日精选 13775

助你每日精选（20230914）“茅台巧克力”来了！茅台：不藏了，网友：磕到了

与瑞幸推出“酱香拿铁”不久，9月14日，贵州茅台官宣与德芙推出酒心巧克力，上市时间为9月16日。网友纷纷表示“期待”“磕到了”“梦幻联动”。

来源：贵州茅台官微

截至9月14日中午收盘，贵州茅台股价报1817.31元/股，微跌0.14%。

推出一系列联名新品

9月13日晚，贵州茅台官微发文，贵州茅台将于9月16日推出“入口即化、回味悠长”的新品。9月14日，贵州茅台官微再度发文：“和德芙官宣了！不藏了，酒心巧克力， 9月16日见。”

公开资料显示，德芙所属的美国玛氏公司是全球最大的食品生厂商之一。生产与销售的商品主要包括巧克力、口香糖及糖果、食品、饮料、系统生物科学产品，年净销售额超过350亿美元。

中国证券报记者观察到，茅台即将推出酒心巧克力的市场传闻由来以久，此前曾多次登上微博热搜。茅台方面未对传闻进行正面回应。

在此之前，9月4日，贵州茅台联名瑞幸推出的“酱香拿铁”上市。据瑞幸官方战报，“酱香拿铁”首日销量超524万杯，单品销售额超1亿元。

9月7日晚间，瑞幸在微博发布《酱香拿铁断货及补货通知》，称由于酱香拿铁上市以来，销售火爆，远远超出预期，目前原料供应已不足，多数门店将在本周内陆续出现售罄的情况。瑞幸表示，目前已向贵州茅台紧急采购新一批53度飞天茅台酒并组织供应商紧急生产。

更早之前，2022年5月份，茅台冰淇淋多种口味上市引来高曝光量。最新销售数据显示，杯装冰淇淋上线一年多，销量突破1000万杯。2023年7月末，茅台又与中街1946联合推出茅台冰淇淋新品“小巧支”冰棒。

让年轻人关注茅台

业内人士表示，从上述动作看，茅台正在加快品牌年轻化的脚步，试图拥抱更多的年轻人，用更“亲民”的产品触达更多消费者。

记者观察到，目前，各大电商平台500ml装的53度飞天茅台售价普遍超过3000元。

茅台集团党委书记、董事长丁雄军近日公开表示，针对年轻人生活消费趋势变化，要创新打造健康、愉悦、舒适的消费场景，用新的、美的体验方式向消费者展现茅台创新、活力、时尚的另一面，让更多年轻人关注茅台、认知茅台、爱上茅台。

贵州茅台半年报显示，上半年，公司共实现营业收入695.76亿元，同比增长20.76%；实现归属于上市公司股东的净利润359.8亿元，同比增长20.76%。报告期内，茅台酒基酒产量为4.46万吨，系列酒基酒产量为2.4万吨。

天风证券研报显示，随着茅台产能逐步扩产叠加茅台酒系列酒双轮驱动，营销改革红利将持续释放以及股东回购彰显信心，公司2023年全年业绩有望稳定增长。

来源：中国证券报

助你┆每日精选 13773

助你每日精选（20230913）又有保险诈骗案宣判，带你了解保险防诈骗公式！

一起保险诈欺案登上热搜引起关注。

起因是某知名艺人被诈骗的约775万元人民币保险金一案一审宣判。

2018年该艺人夫妻让经纪人冯某购买了一份6年期的储蓄保险，以自动转账的方式缴纳。

然而第二年冯某突然谎称保险费用过高，可能有被误认为洗钱的风险，劝说夫妻二人改为现金缴纳，并代由缴纳。

这个代缴过程一直持续了两年多，期间冯某还谎称预缴下一期费用可以获得更高的报酬。最终在2021年10月，陆续收到寿险公司的保险费用催缴信息，才发现受骗并报警处理。

这起案件最大的风险点其实就是“代缴保费”。

保险诈骗案例有哪些类型

代缴保费。

也就是通过他人代为缴纳保费，而不是亲力亲为，容易存在信息差。案例介绍的主要就是代缴保费，这里就不再细说。

虚假保险产品。

主要手段是伪造保险公司，推销虚假的保险产品，以可以提供高额的保险理赔为手段，欺骗消费者购买。最终该保险公司不存在，保险合同自然也就不生效。

假冒保险代理人。

这类诈骗，公司是真的，产品是真的，但唯独代理人身份是假的，保险合同自然也无法生效。

投资诈骗。

一般针对的是投资类的保险产品，这种类型我们之前有提到过，以高额回报为诱饵，鼓励投保人投资某种"保险"项目。

这些保险诈骗案例有一定的共性：

1. 虚构和伪造：

这些诈骗案例都涉及到虚假信息的使用，包括虚构的保险公司、虚假的保险产品或虚假的回报承诺。犯罪分子通过制造虚假事实，诱导投保人相信并购买保险。

2. 欺骗手段巧妙：

这些诈骗案例中，犯罪分子使用了各种巧妙的手段，以迷惑和欺骗投保人。包括伪装成正规保险代理人或经纪人、发送虚假宣传资料、使用高回报承诺等手法。

3. 利用投保人的急切心理：

犯罪分子往往针对投保人的急切心理，例如追求高额回报、购买保险保障等，以吸引他们上当受骗。

4. 信息获取渠道多样：

犯罪分子利用互联网、电话、邮件等多种方式获取投保人的个人信息，包括联系方式、家庭背景、财务状况等，从而更好地进行诈骗行为。

5. 利用投保人的信任：

也就是我们最开始提到的，熟人作案，利用投保人的信任进行代缴。

保险诈骗的解法是什么

01、提高警惕

保持对不法分子的警惕，意识到他们可能使用的各种手段和伎俩。怀疑来自陌生人或不明身份的保险商家、代理人或经纪人的信息或联系方式，特别是当他们向你主动提供保险或投资理财产品时。

02、仔细检查信息来源

在接受或购买保险产品之前，务必核实提供信息的保险公司或代理人的真实性。可以通过独立渠道获取信息，如通过官方网站、电话热线、注册机构、保险监管部门等，或者寻求可靠朋友和专业人士的建议。

03、谨慎共享个人信息

保护个人隐私和敏感信息，尤其是身份证号码、信用卡信息、社交安全号码等。仅在特定安全的环境下，向可信任的机构或个人提供必要的信息。

04、不轻易相信过高的回报承诺

要有理性的投资心态，警惕那些承诺异常高回报的投资计划或保险产品。记住，没有任何投资是没有风险的。如果某个投资或保险计划听起来太好以至于不真实，很可能就是诈骗。

05、研究和了解产品和机构

在购买保险或投资产品之前，充分了解产品的特点、风险以及相关机构的信誉和监管情况。有必要阅读相关文件、合同或条款，并寻求专业人士的意见和建议。

06、警惕口头承诺

当保险销售人员只依赖口头承诺，而没有提供任何书面证明或文件时，要格外小心。要求所有关键承诺以及保单条款等信息书面确认和提供。

07、及时报警和上报

如果你发现自己已经陷入了诈骗陷阱，要立即报警。向当地警方提供尽可能详细的信息，并与相关监管机构或保险公司取得联系，以便采取必要的法律行动。

总结一下，警惕主动的、回报率过高的、没有书面承诺的保险，主动去了解产品和机构，不要经过别人的手。总之，主动送上门的要小心，亲力亲为最靠谱。

【小提示】

如果遇到诈骗，报警维权之前，最重要的一点是收集证据，包括邮件、短信、电话记录、合同、付款凭证等。如果实在手忙脚乱，可以寻求专业人士的帮助，听取专业建议和指导。维权这件事，越早越好，有专业人士帮忙，成功率可以大大增加。

买保险被诈骗的案例在各行各业都有出现，登上热搜后，有不少人分享自己的被骗经历。大多被诈骗的投保人都是警惕性不够，又禁不住诱惑，带有侥幸心理。维权需要耗费大量的时间和精力，在买保险的第一步提高警惕才是最有效的预防。

来源：中国金融教育发展基金会

助你┆每日精选 13772

助你每日精选（20230912）一文读懂债券基金！！！速看

作为基金中重要的组成部分，债券基金一直以稳健的收益深受投资者青睐，今天，我们来了解债券的基础知识，一起来看看债券基金的“门门道道”。

1、什么是债券基金？

债券基金，是将百分之八十以上的基金资产投资于债券的基金。

近年来，我国债券基金发展迅速，截至2022年底，债券基金数量突破3100只（不同份额合并统计），份额数超7.8万亿份，资产规模接近8.6万亿元，约占整个公募基金市场规模的三分之一。

2、债券基金的类型

债券基金主要投债券，不少人以为债券基金应该表现都很“稳”，然而实际投资时，我们却常常发现，不同类型的债基往往呈现出不同的风险收益特征。要了解其中原因，我们就得聊聊债券基金的分类。

01 按照投资范围分类：

纯牛奶 —— 纯债基金

如果把债券基金比作一杯美味的饮品，权益类资产比作“咖啡因”，纯债基金就如同一杯纯纯的牛奶，不做掺杂。

纯债基金不参与股票等权益类资产投资，也不参与可转债、可交债投资。

根据纯债基金主要投资债券资产的剩余期限不同，我们通常还可以将纯债基金进一步分类：

（注：以上剩余期限的数据根据基金合同统计，具体情况请以基金合同为准）

Tips：剩余期限指债券距离最终还本付息还有多长时间。

卡布奇诺 —— 一级债基

牛奶和奶泡打底，加点咖啡，就成了一杯美味的卡布奇诺。主要投资债券，但可以参与可转债、股票等权益市场投资，因为“咖啡因”的加持，一级债基比纯债基金多了一些“心跳”的感觉。

不过，一级债基不直接从二级市场参与股票等权益类资产投资，可通过新股申购（仅网上）、参与增发、可转债转股等方式投资股票市场。

焦糖玛奇朵 —— 二级债基

同样有咖啡因的“扰动”，焦糖玛奇朵相比卡布奇诺，增加的焦糖提升了咖啡口感，使味道更加浓郁，就如同二级债基。二级债基同样主投债券，相比一级债基，二级债基可以直接通过二级市场参与股票等权益类资产的投资，参与权益投资的方式更为灵活。

投资债券基金，就像挑一杯自己心仪的饮品，牛奶虽纯，有营养却并不“提神”；咖啡虽好，咖啡因的刺激也不一定适合所有人。咖啡和糖浆的含量不同，造就了牛奶咖啡不同的口味，纯债基金、一级债基、二级债基因为含“权”量和参与权益资产投资方式不同，也表现出有差异的风险收益特征。

从下图展示的近10年来主要债券基金指数的表现中，我们不难看出：纯债型基金不参与权益类资产投资，波动相对较小。一、二级债基通过受限制地参与股票、可转债等权益类资产投资，力求在获取债券收益的基础上，进一步提升收益空间，当然波动也整体高于纯债型基金。

通常来说，债券基金的投资风险大小依次为：

二级债基 > 一级债基 > 中长期纯债基金 > 短债纯债基金

02 按照运作方式分类:

投资债券基金时，还需要留意债券基金的运作方式。

普通开放式债券基金一般在交易所正常交易日，均可办理申购和赎回（注意，新基金成立后通常会有不超过3个月的封闭期，在这段时间内无法赎回）。

还有不少债券基金，为了使持仓组合久期相对稳定，以求提升预期收益空间，会通过设置定期开放/最短持有期等运作方式，将投资策略与之匹配。

例如：

“定期开放”的债券基金，运作期分为“封闭运作期”和“开放运作期”两个阶段，每个封闭运作期结束后，进入开放运作期，只有在开放运作期，基金才可以办理申购、赎回业务。

（如某一年定期开放债券基金每封闭运作1年，开放7-30个自然日，在此期间基金可以办理申购、赎回业务，之后再进入封闭运作期。）

基金名称中有“**年/个月持有”字样的债券基金，一般在正常开放日，投资者都可以申购，但每一份基金份额，必须至少拿满设定的最短持有期后，才可以赎回。

（如某三个月持有期债券基金，每一份基金份额需持有满3个月才可以赎回。）

债券基金可通过杠杆策略力争获取更高收益。例如定期开放的债券基金在封闭运作期内的投资杠杆最高可达200%（非封闭运作债基的杠杆上限为140%），有助于提升预期收益空间，但也需要承担相对更高的波动风险。

03 按投资策略分类:

债券基金也可分为主动型债券基金和债券指数基金。

主动型债券基金通常由基金经理主动进行个券选择和资产配置，力争实现超越业绩比较基准的投资回报。

债券指数基金则以标的债券指数（如国债指数、政策性金融债指数等）作为追踪对象，通过购买该指数的全部或部分成份券构建投资组合，以追踪标的指数表现，获得市场平均收益。

来源：才智银通

助你┆每日精选 13771

助你每日精选（20230911）印度不要“印度”啦？

印度是一个神奇的国家，因为你永远不知道该国会发生什么变化，出什么奇招！

根据中国新闻社的报道，多家印度媒体称，莫迪政府可能9月18日-22日举行的印度特别议会上，提出更改国名决议，准备将印度（India）改为“巴拉特”（Bharat），也有翻译为“婆罗多”的。

图源：X/@ShashiTharoor

由此引发市场上一系列关于印度或将更名的猜想和声音！

01、改名有必要吗？

巴拉特是一个梵语词汇，按照字面意思，它代表着承载或者携带，真实大意为寻找光明知识的人。

据外媒报道，最近数月，印度人民党的成员认为“印度”一词是殖民奴役的象征，应从宪法中删除。执政党印度人民党（BJP）的几位政客表示支持更名，而反对党政客似乎对这一建议感到不安。

X上（原名Twitter)，关于这个话题的讨论异常激烈。国外媒体也在猜测，印度本次到底能否成功更名。

来源：X

事实上，巴拉特和印度能同时代表这个国家，经常交替使用。巴拉特一词更是在印度的音乐和电影中经常出现。

只不过，巴拉特是该国的官方梵语名称，护照上既有印度语的Bharat Ganrajya的官方名称，也有英语的印度共和国的官方名称。

当然，这次改名也不单单只是表面看起来那么简单。据不少外媒报道，莫迪已经进入印度大选阶段的节点上，将印度改名为“巴拉特”就是为了讨好“婆罗门”背后的选票和势力。

毕竟一直以来，印度国内各个从属关系错综复杂，从土地法改革到劳动法转变，都是缝缝补补三年又三年，才能有所推进。这次成不成功并不重要，更重要的是能够达成目的。

02、印度的矛盾

印度工业有三宝：宝莱坞、仿制药、IT外包！

近几年，凭借着一心想要发力工业制造，从其他东南亚国家手中“抢地盘”的谋划，早在去年印度的GDP就已经赶超老牌大国英国。

据彭博社综合国际货币基金组织（IMF）数据和彭博终端机上的历史汇率计算结果，印度已经超过英国，成为世界第五大经济体。确实在一定程度上，也让住在恒河两岸的部分人民生活富饶了起来。

不过，印度始终在亲外和安内之中相互摇摆。一边，靠着外国企业自认为印度人口红利的资源丰富，信实集团旗下电信业务子公司RJio铺就的互联网基建，以及莫迪上任总理以来，在发电、资源上做出的改变基础建设的想法，确实让小米、比亚迪、富士康，乃至苹果为了寻找廉价劳动力纷纷把印度当成一个重要的考量。

另一边，国内不同主体之间的矛盾也在制约着印度的发展。

印度IT是一个具有代表性的成功的例子！印度素来也被称为IT人才的硅谷。早年间，印度的IT外包占全球的50%，美国大公司的呼叫中心和软件开发基本上都是外包给印度。世界银行此前的一份调查里提到，80%的美国公司把印度作为全球软件来源的首选市场。

IT外包业的繁荣，当然离不开人口价格低廉的红利、印度英语普及率高等一些显性的因素。

但如果没有政府的扶持政策，恐怕IT外包也很难成为印度上个世纪最令人称道的产业之一。

1991年，印度政府就给软件业减了减负，实施了“零税赋”的优惠政策，不仅享有银行贷款的优先权，还加强了知识产权的保护，营造了利于行业发展的法律环境。

尤其是莫迪当上总理后，更是把发展印度经济当成当务之急。努力改造基建，减少资源采购依赖单一国家的残缺制度，为吸引外资也是立下了不小的功劳。

可唯独在法律和土地两大顽疾问题上，莫迪也身不由己。

此前，莫迪政府力推的农业改革由于与普通农民利益形成冲突，最终以失败告终。

另外，印度在劳动法中对于员工的保护意识还是挺强的。此前，印度严格地执行每日8小时工作制，到点员工可拒绝加班，愿意加班的必须要支付加班费。不仅如此，企业想要裁员也不是那么容易的，要去当地的劳动部门报备审批。本来裁员是企业自己的事儿，一不小心就变成了政府的事儿。

后来发展本国的工业，印度政府出台了一系列的政策和措施，其中最具争议的一项是修改劳动法，允许12小时轮班制和女性加班。

需要别人时浓情以待，不需要时也可以翻脸不认人。为了保护本土企业，印度政府曾对外资做出过多轮封禁。

03、结语

印度发展经济的雄心壮志值得尊重，但国家内部存在的问题也亟需解决。叫什么无所谓，想要一心谋求发展，需要多方齐心协力打配合。

来源：财经早餐

助你┆每日精选 13770

助你每日精选（202309010）房产中介泄露个人信息于法不容

近期，笔者委托某房产中介出售房产，留下联系方式后，一天内竟收到多家不同中介的精准电话营销，有的甚至明确告知电话号码来源。不胜其扰之余，不禁让人疑惑，房产中介为何成为信息泄露源头之一。

也许有人不解，不同房产中介属于竞争关系，为何会共享客户信息？查阅法院判决的相关案例，便不难找到答案。比如，某案件中，从事房产中介业务的黄某，在工作中认识了分属不同中介公司的李某、张某。为进一步拓展业务，黄某向二人索要客户资料。李某和张某通过微信向其发送工作群里留存的客户资料，多达8.3万余条个人信息。

泄露公民个人信息于法不容。根据规定，未经被收集者同意，将公民个人信息向他人提供的行为，可能构成侵犯公民个人信息罪。情节特别严重的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。上述案件中的李某、张某最终被判处有期徒刑3年，并处罚金8.5万元。

法律规定言之凿凿，房产中介听之藐藐，原因何在？一方面，中介从业人员泄露、出卖、交换业主个人信息早已司空见惯，现实中被法律追责的概率较低；另一方面，公民保护个人信息的意识整体有待提升，信息被泄露后，由于维权时间、精力成本较高，维权渠道较为单一，大多数人选择忍气吞声。

进一步看，除了经纪人泄露公民个人信息，房产中介层面过度采集、非法收集、滥用公民个人信息的现象同样值得警惕。在房屋交易环节，购买方和出售方相关信息经常被房产中介非法收集，为牟取利益出卖给装修公司或金融机构，被用作推销业务、增值项目等。

近一段时间以来，国内多个城市纷纷出台楼市利好政策，但从市场实际表现看，还需进一步稳定购房者预期、持续提升信心。在这种情况下，规范中介行业、稳定交易秩序、降低交易成本势在必行。

严惩房产中介泄露公民信息黑手，不能仅靠“一阵风”运动式执法，而要对房产中介动真格，在行业人员准入、日常经营行为、违规行为惩治等方面全面从严约束，开通投诉专线，征集违规违法相关线索，进行持续全面整治，切实提升行业服务质量，营造风清气正的房产交易环境。

加强个人信息保护，事关民生福祉，也关系到社会稳定。对于重点领域问题的整治，绝不能头痛医头脚痛医脚，而要推进全链条综合治理。公民个人信息收集，必须合法、正当、必要、规范，应让非法倒卖个人信息者付出沉重代价，推动形成各方参与保护信息的良好社会氛围。

来源：经济日报

助你┆每日精选 13769

助你每日精选（20230909）世界首次！祝贺中国科学家在猪体内培育出人源中期肾脏

中国科学家首次在猪体内培育出人源中期肾脏

总部位于美国的国际学术期刊《细胞-干细胞》7日发表中国科研团队的一项新研究显示，他们在猪体内成功培育出人源中期肾脏，这也是世界范围内首次报告人源化功能器官异种体内培育案例。

中国科学院广州生物医药与健康研究院研究员赖良学介绍，供体器官严重缺乏限制了器官移植在临床上广泛应用，基于干细胞的器官异种动物体内培育可能是未来解决这一问题的理想途径。

“通过该途径获得的人源化器官不仅将具有更全面的细胞类型和更完善的器官结构与功能，而且由于供体细胞来源于患者自体，将有效避免异种器官或同种异体器官移植中存在的免疫排斥等问题。”赖良学说。

此前，实现人源化器官异种体内培育存在诸多技术障碍，导致从猪体内培育人体器官的设想一直没有成功。本次研究利用具有高分化潜能、强竞争及抗凋亡能力的新型人诱导多能干细胞，结合优化的胚胎补偿技术体系，在肾脏缺陷猪模型体内实现了人源化中肾的异种体内培育。

在研究中，上述源于人的细胞被注射到猪胚胎中，再将其移植入代孕猪。其中使用的猪模型经过基因改造，缺乏肾脏发育所需基因，从而为移植的人细胞留出空位。

该研究严格遵守相关伦理规定以及国际惯例，在3至4周猪胎龄内终止了代孕猪的妊娠。共获得2只胎龄25天、3只胎龄28天的中肾嵌合猪胚胎。中肾指其体内的肾脏已经发育为中期肾脏，即肾脏发育的第二阶段。

针对肾脏发育关键功能性基因的免疫荧光染色结果证明，人源供体细胞已分化成为表达这些基因的功能性细胞，说明伴随着胚胎发育，猪胎儿体内的人源供体细胞将能够支持人源化肾脏生成。

研究人员表示，这项成果首次证明了基于干细胞及胚胎补偿技术在异种大动物体内培育人源化功能性实质器官的可行性，为利用器官缺陷大动物模型进行器官异种体内培育迈出了关键的第一步，对解决供体器官严重短缺难题具有重要意义。
来源：新华社

助你┆每日精选 13768

助你每日精选（20230908）苹果市值蒸发万亿！

当地时间9月7日，美国三大股指收盘涨跌不一，道指涨0.17%，标普500指数跌0.32%，纳指跌0.89%。纳指连续第四个交易日下跌。

消息面上，7日盘前公布的美国上周初请失业金人数录得21.6万人，显著低于市场预期的23.4万人和前一周的22.9万人；同时公布的美国第二季度非农劳动力成本增幅也超过市场预期。

在一系列强于预期的经济数据公布后，投资者越来越担心美联储将以此为理由继续加息。摩根大通资产管理公司首席全球策略师David Kelly日前警告称，如果美联储在通胀已经放缓的情况下再次加息，可能会把美国消费者推向一个“危险”的境地。

个股方面，苹果盘中一度跌超5%，收跌近3%，报177.56美元/股，最新总市值2.8万亿美元。苹果已经连续两天遭遇投资者抛售，累计下跌超6%，市值蒸发1900亿美元（约近1.4万亿人民币）。

苹果股价下跌波及果链各股。全球芯片巨头高通重挫超7%。

消息面上，Needham分析师劳拉·马丁（Laura Martin）在最新的报告中写道，苹果公司在生成式人工智能和大语言模型领域缺乏战略，这可能会使其“最具价值公司”的头衔面临风险。

劳拉·马丁认为，人工智能的增长可能会导致苹果被另外三家科技巨无霸超越，他们分别是微软、谷歌和亚马逊。马丁解释道，这三家公司都是AI这个快速增长领域中较为成熟的参与者。

马丁认为，尽管当前苹果存在一些领先优势，但这家iPhone制造商并不是人工智能趋势的核心受益者。马丁补充道，苹果可以保护其一流的生态系统，但在云业务、生成式AI和全球消费者数据的推动下，谷歌最终将在规模上超越苹果。

另据报道，欧盟公布最严数字监管名单，苹果等科技巨头名列其中。

来源：综合市场公开信息

助你┆每日精选 13767

助你每日精选（20230907）知网被罚5000万元！

国家互联网信息办公室对知网（CNKI）依法作出网络安全审查相关行政处罚

根据网络安全审查结论及发现的问题和移送的线索，国家互联网信息办公室依法对知网（CNKI）涉嫌违法处理个人信息行为进行立案调查。经查实，知网（CNKI）主要运营主体为同方知网（北京）技术有限公司、同方知网数字出版技术股份有限公司、《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司三家公司，其运营的手机知网、知网阅读等14款App存在违反必要原则收集个人信息、未经同意收集个人信息、未公开或未明示收集使用规则、未提供账号注销功能、在用户注销账号后未及时删除用户个人信息等违法行为。

9月1日，国家互联网信息办公室依据《网络安全法》《个人信息保护法》《行政处罚法》等法律法规，综合考虑知网（CNKI）违法处理个人信息行为的性质、后果、持续时间，特别是网络安全审查情况等因素，对知网（CNKI）依法作出网络安全审查相关行政处罚的决定，责令停止违法处理个人信息行为，并处人民币5000万元罚款。

国家互联网信息办公室将继续坚持统筹发展和安全，坚持依法管网，强化网络安全、数据安全和个人信息保护等领域执法，为企业营造健康规范有序的发展环境，切实维护国家网络安全、数据安全和公民合法权益。

来源：网信中国

助你┆每日精选 13766

助你每日精选（20230906）全球首个“疯狂动物城”主题园区将于年底开放创意亮点有哪些？

备受迪士尼粉丝期待的全球首个“疯狂动物城”主题园区将于今年年底正式对外开放。

“2016年动画电影《疯狂动物城》电影上映后，在全球收获了大量粉丝，而疯狂动物城将电影中的故事带到现实。”上海迪士尼度假区总裁及总经理薛逸骏在9月5日新闻发布会上表示，这一备受期待的主题园区将于今年年底正式对外开放，该园区也是上海迪士尼第八个主题园区。

资料显示，上海迪士尼度假区于2019年1月23日宣布其主题乐园的第二个主要扩建项目——“疯狂动物城”主题园区的扩建计划。

据现场工作人员介绍，作为全球首个以“疯狂动物城”为主题的园区，故事时间点设立在电影结束之后，朱迪和尼克开始并肩破案。

因此，园区一大游乐设施项目——“疯狂动物城热力追踪”将重现追捕活动。游客将作为新入职警员，驾驶引入全新科技设计的无轨警车。

记者注意到，机械动画人偶技术也是一大技术亮点，在新园区景点中的应用较为广泛。

迪士尼方面介绍道，运用机械动画人偶技术打造迪士尼朋友已成为迪士尼乐园体验的重要部分。随着科技不断发展，机械动画人偶技术也不断迭代更新。在“疯狂动物城”主题园区的设计开发过程中，幻想工程师采用了更为精湛复杂、通过新一代的电机驱动系统控制的机械动画人偶技术，因此，“疯狂动物城”电影中多位备受喜爱的动物朋友，将以机械动画人偶的形式与游客见面。

除了在“疯狂动物城”园区内应用的各项技术，幻想工程师在园区的设计和开发阶段也运用了各类全新升级的科技。其中，用于数字化生成和管理建筑结构和设施的建筑信息模型（BIM）曾被广泛应用在上海迪士尼度假区多个景点的开发中。

在打造“疯狂动物城”主题园区的过程中，为了设计高度复杂的结构和设施，幻想工程师同样运用了BIM技术，借助BIM实时检测和反馈循环的功能应对设计过程中的各类挑战。

作为旗下最快实现盈利的海外项目，上海迪士尼对华特迪士尼的业绩亦作出重要贡献。

根据华特迪士尼公司2023年第三财季报告显示，公司营业收入约223.3亿美元，同比增长3.84%。其中，乐园、体验和产品板块，国内乐园与体验的营业收入约56.49亿美元，同比增长4%；国际乐园与体验的营业收入约15.32亿美元，同比增长94%；消费产品的营业收入约11.45亿美元，同比下滑3%。

对此，华特迪士尼公司方面指出，国际乐园和度假区的运营业绩提高，主要得益于上海迪士尼度假区以及在较小程度上的香港迪士尼度假区的增长所致。

来源：经济观察报

助你┆每日精选 13765

助你每日精选（20230905）被年轻人盯上了！社区食堂不妨“多条腿”走路

继“成人小饭桌”风行之后，年轻人又盯上了社区食堂。今年7月份，商务部等13部门制定的《全面推进城市一刻钟便民生活圈建设三年行动计划（2023—2025）》中提到，“探索发展社区食堂，建立老年人助餐服务网络”。各地民政部门也根据实际情况，对食堂建设、老年人用餐等给予不同程度的补助。社区食堂正在各地悄然兴起。

社区食堂一度被称为老人食堂，不过在实际生活中，由于社区食堂的饭菜价格相对便宜，一些年轻人也逐渐成为其忠实消费者。随着就餐的年轻人越来越多，一些老年人多了几分担忧，社区食堂场地规模有限，年轻人的进入会不会挤占了他们的空间？服务能不能跟得上？但如果只提供老年人就餐服务，社区食堂也会面临困境：社区食堂规模不大，运营成本较高，只服务老年人会造成顾客群体单一，加上利润并不高，仅靠“吃补贴”维持不了日常经营。长此以往，社区食堂将难以为继。

河北省廊坊市广阳区上善颐园社区食堂。孙宝宇摄（新华社发）

社区食堂要想走得远，须不断探索求变，在坚持公益性的前提下，做足服务性，增强生命力。不能仅靠政府“输血”，还要走市场化、专业化的运营道路，努力形成自我“造血”机制。

经营者在满足老人用餐需求的同时，应不断拓展新的客户群体。用物美价廉的菜品吸引各类人群，努力做到在关心“老年人的胃”的同时，也照顾“年轻人的心”，努力做到全龄友好。

社区食堂也可以通过提高空间使用效率，广开创收门路。比如，依靠社区食堂配建便利店、快件寄递服务设施、家政服务网点等便民商业服务设施，突破单一的用餐功能，不断适应居民日常生活需求。

合理有效解决社区食堂公益与盈利平衡的难题，在引导社会力量广泛参与、积极投资的同时，还可以将社区食堂与困难人群就业等相结合。让社区食堂充满生机活力，不断提高社区群众的获得感与幸福感。

小小的食堂背后，折射的是社会基层治理水平的精细化程度，反映的是地方政府改善民生、促进民生的努力。摒弃“一条腿”走路的发展思路，尊重规律，多维联动，社区食堂才能走得更远。

来源：经济日报

助你┆每日精选 13764

助你每日精选（20230904）酒店价格腰斩！已进入“冷静期”

这个夏天，

阻挡“打工人特种兵”们出游的不再是请假难，

而是居高不下的机票酒店。

有网友在社交平台上调侃，

本来已经提交了年假流程，

结果看了一圈酒店，

默默地又把流程取消了。

在暑假中期，

北京、上海等大城市酒店涨价凶猛现象，

一些经济型酒店标间价格破千，

引发许多网友关注。

携程平台上北京汉庭酒店价格截图

部分快捷酒店八月价格堪比五星级

此前最先引发热议的是北京天安门景区附近汉庭酒店。在八月上旬，该店价格最低的房型为827元/晚的普通大床房，而带双床的标间更是达到了1023元/晚的价格。

据潮新闻报道，记者通过携程平台查询到，目前该店暑假后第一个周末的大床房价格已经降到424元，几乎“腰斩”。双床房的价格则降到607元，是之前的六成。

同样，前门大栅栏商业街附近的如家精选酒店也迎来了降价，大床房和双床房的价格分别为545元和616元，相比之前破千的价格有了很大的降幅。

上海外滩附近的几家如家酒店价格也变得更为“经济”。金陵东路的如家精选酒店商务大床房为349元/晚，城隍庙的如家商旅酒店则是降到了317元。对于外滩和豫园双景点附近的酒店来说，已是比较优惠的价格。

除北京、上海之外，杭州经济型酒店的价格也进入“冷静期”。先前记者关注过的桔子水晶武林广场银泰店，大床房的价格已经由636元降至440元，几乎恢复到去年底防疫措施刚刚调整后的价格。

根据酒店价格日历显示，该价格将会一直延续到九月底，等到中秋国庆假期再次冲上高峰。

为啥今年暑假酒店价格涨这么多？

今年酒店的价格仿佛坐上了“过山车”，直上直下不给人喘气的余地，主要是因为突出的市场调节。

一方面受三年疫情影响，部分酒店关停整改，行业整体供给水平无法跟上。据中国饭店协会发布的数据，截至2022年12月31日，酒店业设施27.9万家，较2020年初减少17.5%；客房总数1426.4万间，较2020年初减少19%。

另外一方面，民众在疫情期间积压的出行需求高涨，趁着暑假集中释放，两相作用之下让市场的调节作用越发明显，房价直线飙升。

此外，为了获得更高利润，各大企业将经济型酒店转型成中高端酒店，这让市面上真正“经济”的房型越来越少。不少酒店空有一个“经济实惠”的印象，实际上早就做了全方位（连同价格）的升级。

酒店价格受市场影响是正常规律，但是价格起落不能仅仅取决于供求关系，就现有情况来讲，在酒店价格暴涨中受到最大冲击的是普通消费者的利益。

原来花300到400元能住上的酒店，现在需要花2-3倍的价格，且获得的服务并没有相应的提升，这让消费者们不免觉得不值。

为了使酒店行业能够健康恢复、发展，管理部门和业内成员应该承担相应的公共责任。

对于管理部门来说，应及时纠正哄抬价格等违规行为，指导市场失范现象回到正轨。

对于行业来讲，需要努力维护好假期市场价格的秩序。跟风生硬提升价格，而没有相应地提升服务质量，可能会伤害到经济型酒店固有的品牌价值，带来负面影响。

来源：每日经济新闻

助你┆每日精选 13763

助你每日精选（20230903）顶级财富大排名！“一哥”突破4万亿

随着A股2023年半年报披露收官，主要商业银行最新私行财富账本也“晒”了出来。虽然面临复杂的经济形势以及跌宕的股票市场，上半年私行财富继续保持着明显上升态势，12家商业银行私行管理资产规模突破20万亿。

私行财富中，领军的“一哥”招商银行的私行规模测算已经突破4万亿元，仍明显领先于第二梯队的四大行，排名第二的工商银行虽然上半年增速迅猛，规模达到2.96万亿仍未突破3万亿。

中行、建行、农行在仍位居2万亿梯队，其后的平安银行也在保持快速追赶之势，上半年以16.3%的高增速达到1.89万亿私行规模，距离2万亿也不远，平安银行在主要银行的同口径增速中位居第一。

根据招行定期报告，该行私行规模于2018年底突破2万亿元，2021年上半年超过3万亿元，用时两年半，而从3万亿到如今站上4万亿，则用时2年。从A股市场来看2019年到2021年上半年属于牛市阶段，2021年下半年至今属于市场疲弱阶段，仍不改私行财富增长态势。

总量来看，12家银行私行合计管理资产规模高达21.22万亿元；从客户数量来看，12家银行私行客户户数合计为147.22万户。将近150万户的私行客户中，不排除有高净值人群同时在2家及以上的银行私行客户。

有私行人士表示，这两年面临复杂的宏观形势，银行私行客户数量和资产规模仍然呈现出不断增长态势，包括家族信托等财富的增长，显示出在面临着不确定的环境中，高净值人群仍然愿意将财富“存放”在银行体系打理。而目前国内高净值人群预估超过300万，银行私行未来仍然有较大的成长空间。

私行财富增速不减，招行突破4万亿

工行逼近3万亿，平安银行冲刺2万亿

根据上市银行披露的中报数据，2023年上半年，12家主要的商业银行私人银行的资产管理规模已经达到21.22万亿元。招商银行更是首度突破4万亿元，继续位居榜首，虽然增幅不及第二名的工行，但第一位置依然稳固，仍保持遥遥领先的地位。

招行2023年中报显示，其管理的私人银行客户总资产余额较上年末增长5.89%；而上年末的2022年底，招行披露的管理的私人银行客户总资产37924.36亿元。由此测算，招行2023年上半年私行管理客户资产规模为40158亿元，突破4万亿元，上半年增长了2234亿元。

四大行仍处于“2”时代。第二名的工行上半年增速快于招行，规模达到2.96万亿元，在向3万亿逼近，工行私行上半年规模增长高达3386亿元，较上年末增长12.9%。工行之后，中国银行以2.69万亿的规模保持第三，而农行上半年增长快于建行，私行规模2.48万亿元反超建行位居第四，建行以2.41万亿元位居第五。

平安银行在招行和四大行之后，紧追不舍，上半年较去年底的增幅高达16.3%，增幅在主要银行私行中排第一，规模达到1.89万亿元，规模增长2642亿元；上半年的绝对增长额高于招行。

万亿序列的还有交通银行，为1.15万亿元；中信银行9925亿元，也即将迈入万亿。兴业银行为8329亿元，浦发银行、光大银行、民生银行都超过6000亿元。

从增速来看，2023年上半年较2022年末的增速，半年就有5家私行增幅超10%，实际上增速最快为平安银行，增幅为16.3%；其次四大行中的工行、农行、中行的增幅也超10%，分别为12.9%、12.73%、11.16%。

此外，浦发银行在降低私行统计口径后，预估增速可达16.98%。浦发银行表示，2023年6月底，月日均金融资产600万元以上客户规模超4.2万户，管理客户金融资产超6200亿元。而在2022年报中，该行使用的是800万规模以上门槛，2022年底浦发银行私人银行客户规模（月日均金融资产 800 万元以上（含））2.8 万户，管理私人银行客户金融资产超过5300亿元。

12大私行客户数150万

仍有较大的拓展空间

12家私行2023年6月底的客户数合计达到147.22万户，其中工商银行客户数最多为26.2万户，农行客户数为22.7万户，建行也首次突破20万户达到21.33万户，中行、招行分别为17.29万户和14.32万户；客户数的增长普遍保持较高增速。

有私行人士表示，相对于中国高净值人群的数量，银行私行还有很大发展空间，这也是近几年私行客户数和规模快速增长的原因。

近日，招行发布《2023中国私人财富报告》也彰显了中国高净值人群情况。报告显示，2022年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人，人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币，2020-2022年年均复合增速为10%。

报告预计，未来两年，中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

从户均规模来看，招行以2804万元位居第一，平安银行为2179万元，其他银行在基本都是1000多万元。

2023年上半年银行私行户均资产规模（单位：万元）

家族信托受高净值人群欢迎

发展迅速

私行是财富管理皇冠上的明珠，私行高端的家族信托业发展更为迅猛。招商银行在半年报中表示，截至报告期末，家族信托业务单数突破万单，业务规模较上年末增长22.79%。

平安银行也表示，上半年协助客户新设立家族信托及保险金信托规模 440.86 亿元，同比增长 39.3%；2023年6月末，协助客户累计设立保险金信托规模突破1000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。

工商银行表示，家族信托业务加快增长，上半年家族信托累计受托规模达291.8亿元，比上年末增加91.7亿元，增长46%。深圳、河北、青海分行落地保险金信托2.0新模式。

中国银行表示，加快家族信托业务发展，家族信托客户数比上年末增长 52.59%。

来源：中国基金报

助你┆每日精选 13762

助你每日精选（20230902）有关北交所创新，证监会重磅部署！

成长期的实际，允许私募股权基金通过二级市场增持其上市前已持有的北交所上市公司股票，有利于更好促进“投早投小投科技”。

在加强精准服务方面，证监会有关部门负责人表示，通过指导北交所持续开展“走进投资者活动”、完善上市公司与投资者交流机制、提高投资者信息获取和参与交易便利度等方式，提高对潜在投资者和已开户投资者的吸引力，后续再视市场运行情况研究论证结构性优化投资者适当性管理要求。

此外，《意见》还就加大力度引入社保基金、保险资金、年金等中长期资金，维护投资者合法权益等作出安排；同时支持地方发挥投资引领作用，设立面向北交所市场的创投、并购、投资等专项基金。

近期将以优化做市机制为重点

做市商制度有利于提高中小市值股票的活跃度、流动性。今年2月北交所引入该制度以来，做市商制度功能初步发挥，目前共有15家券商开通北交所做市权限，做市交易金额占做市标的股票成交总金额的6%左右。

北交所融资端以中小企业为主，投资端为合格投资者，在这一市场结构下，需要充分发挥交易机制功能，完善具有特色的制度安排，促进市场保持合理流动性水平。

证监会有关部门负责人表示，近期，将以优化做市机制为重点，继续完善北交所交易制度，主要包括：一是扩大做市商队伍。二是丰富做市商库存股来源。主要考虑是，允许做市商通过参与战略配售获取做市库存股。三是降低做市成本。调降做市交易费用；健全北交所做市商评价激励机制，提升做市商参与积极性。

据介绍，经过多年发展，新三板市场已经形成一批深耕做市业务的券商队伍。前期，为实现稳起步，北交所做市商资质管理参照科创板。本次根据市场发展实际，拟制定与北交所市场特征更加匹配的做市商资质要求，允许符合条件的新三板做市商参与北交所做市业务，扩大北交所做市商数量。后续还将研究引入私募基金开展北交所做市交易业务。

此外，为进一步健全市场多空平衡机制，本次改革将同步完善融资融券机制，一是推出转融通和做市借券；二是扩大融资融券标的范围，允许北交所股票自上市首日纳入两融标的范围，存量上市公司全部纳入融资融券标的股票范围等。

优化中小企业上市融资制度安排

中小企业联系千家万户，是推动创新、保障就业、改善民生的重要力量。《意见》着眼于支持中小企业更好更快上市、促进优质投资标的供给，对现行北交所发行上市安排进行了优化。

一方面，用足用好现有制度。主要包括：推进全面注册制改革走深走实，切实便利企业融资、降低市场成本、明确各方预期；在发挥好新三板持续监管优势和规范培育功能的基础上，优化新三板挂牌公司申报北交所上市的辅导备案要求；针对实践中对北交所上市公司来源于“在新三板挂牌满一年的创新层公司”有不同理解的问题，进一步明确“挂牌满一年”的计算口径。

另一方面，立足落实国家战略部署、支持高水平科技自立自强，对已经具备上市条件的优质中小企业，在符合北交所市场定位前提下，允许其首次公开发行并在北交所上市。这个调整没有改变多层次资本市场的架构和逻辑，解决了北交所面临的突出问题，有利于服务更早、更小、更新的创新型中小企业，夯实北交所长期发展根基。后续证监会、北交所将制定制度规则，明确相应的安排。

稳妥有序推进北交所上市公司转板

转板制度是完善多层次资本市场体系的重要安排，有利于更好发挥各板块市场功能，为优质企业提供多元的发展路径和上市地选择。转板不涉及公开发行，没有新增融资，不存在市场担心的“扩容”和“抽血”问题。从证券市场整体看，拟转板公司早已公开交易，转板仅变更股票上市地，也没有新增上市公司家数。

前期，证监会已发布《关于北京证券交易所上市公司转板的指导意见》，沪深交易所、北交所也已制定有关的业务规则，目前已有观典防务、泰祥股份、翰博高新3家北交所上市公司实现到沪深交易所的转板。

转板作为一项跨市场的安排，涉及多层次市场协调发展和整体稳定运行，也关乎投资者合法权益的保护。对此，《意见》专门提出，“稳妥有序推进北交所上市公司转板”。

证监会有关部门负责人表示，后续工作中，证监会将指导沪深交易所和北交所，在坚持市场化原则的基础上，综合市场情况，通过建立预沟通机制，稳妥有序推进相关工作，对北交所上市公司转板形成有序化、规范化、常态化安排。北交所上市公司确有意愿转板的，应当审慎评估是否符合转板条件，严格遵守法律法规，通过相关机制性安排加强与交易所的沟通。沪深交易所和北交所要加强协调。对企业“忽悠式”转板、实施内幕交易、操纵市场等违法违规行为，发现一起，严查一起，切实维护市场秩序，保护投资者合法权益。

来源：金融时报客户端

助你┆每日精选 13761

助你每日精选（20230901）“认房不认贷”带来哪些利好？

备受市场关注的“认房不认贷”政策正式落地。近日，住房和城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。该政策纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。目前在一线热点城市中，广州、深圳已率先宣布落实该政策。

“认房不认贷”政策有助于促进有效需求联动，促进房地产市场平稳健康发展。新政策显著降低了购房者的置换成本，进一步释放了改善性住房需求，“卖一买一”交易可能随之增加。由此，刚性、改善性住房需求以及一手房、二手房市场将形成更多联动。

作为个人住房贷款政策的重要组成部分，“认房”或“认贷”是银行判定首套房、二套房的标准。2016年四季度，为了抑制房价过快上涨、推动市场平稳运行，部分一线热点城市开始执行“认房又认贷”政策，只要居民曾贷款购房，即便后续卖掉房子、结清贷款、在当地名下无房，重新购房时银行仍按照二套房标准放贷。“认房不认贷”则反之。不论居民是否使用过贷款买房，只要在当地名下无成套住房，银行就按照首套房标准放贷。

“认房不认贷”政策显著降低了购房者的置换成本。举两个例子。第一，某地居民因孩子出生、老人随居等原因，打算把名下唯一、贷款购买的65平方米住房置换成90平方米住房。若“认房又认贷”，他换房贷款的首付比例普遍为60%，根据贝壳研究院7月监测数据，贷款利率平均为4.81%；若“认房不认贷”，他的首付比例普遍降至30%，贷款利率平均降至3.90%。第二，某居民曾在A城市贷款买房，后在B城市重新安家，若“认房不认贷”，该居民在B城市购房将享受首套房信贷政策。

置换成本降低后，改善性住房需求将进一步得到释放，“卖一买一”交易可能回升。当前，由于新政策落地时间较短，市场反应有待进一步观察，但从历史数据看，“认房又认贷”政策在一定程度上降低了二手房市场的活跃度。贝壳研究院数据显示，2017年深圳、上海、北京全年二手住宅成交量同比分别下降34%、54%、49%，成交价格也出现了下跌或增速放缓。

若“卖一买一”交易回升，刚性、改善性住房需求以及一手房、二手房市场将形成更多联动。一方面，从刚性住房需求的角度看，卖房者增加，二手房市场的供给增加，刚需者将拥有更多选择。另一方面，从改善性住房需求的角度看，置换者卖房后，既可能购买一手房，也可能继续购买符合自身要求的二手房，一手房、二手房市场的需求均可能回升。

有效需求形成联动，有助于促进房地产市场平稳健康发展。今年以来，房地产销售有所下滑，房企回款放缓，风险化解工作面临诸多难点。1—7月，住宅销售面积同比下降4.3%，截至7月末，住宅待售面积同比增长19.5%。接下来，各地要在坚持“房住不炒”的前提下，因城施策落实好“认房不认贷”政策，切实降低居民的购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求；与此同时，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整、优化房地产政策，进一步释放有效需求，促进房地产市场平稳健康发展。

来源：经济日报

助你┆每日精选 13760

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